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財形貯蓄を9割方個人向け国債変動10にスイッチしました

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先日記事にしましたが、マイナス金利の影響を受けて財形貯蓄で使っていた国債+社債が積立停止となりました。

マイナス金利の影響を受けた記事:【悲報】マイナス金利の影響を財形貯蓄が受ける

積立停止といっても毎月給料から天引きしている分を継続していればそのまま金額だけは積立せずにキープできるとのこと。つまり利息のつかない定期預金とほぼ変わらない感じになってしまいました。

国債だけならまだしも社債にも投資をしていて積立停止ですから流石に乗り変えないといけないかなと考えておりました。ちょうど新年度に入りましてようやく仕事が落ち着いてきました。

よく考えた結果、マイナス金利はしばらく続くのではないかと考えて、財形貯蓄分の大半をスイッチングすることにしました。以下のこくさい先生も推奨していますし。

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この口元にやや怪しさを感じるのは私だけでしょうか?

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【悲報】マイナス金利の影響を財形貯蓄が受ける

マイナス金利というニュースで一時相場が大きく動いておりましたが、そこまで気にせずに日々を過ごしておりました。

確かにマイナス金利になって国債の変動10やら定期預金の利息が減るなぁぐらいにしか思ってませんでした。ところがどっこいマイナス金利の影響を受ける事象に遭遇してしまいました。

毎月月末に積立内容について報告する記事を書いておりますが、その中で職場財形貯蓄も上げています。

関連記事:2016年2月度積立内容

この職場財形貯蓄ですが就職して数年が経ち、数年は無職でも生きていけるだけの貯金が貯まったため開始したものです。例年月2回に報告書が送られてきていて、堅実にお金を積み上げていっておりました。

そして例年通り今年も報告書が年明けに送られてきたのですが、この度また郵送で報告書的なものが送られてきたのです。半年に一回の頻度なのにかなりイレギュラーな時期に送られてきたため中身を見てみると・・

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変動10の購入は下期以降に見送り

本年度NISA投資を実行中

NISA枠については色々と検討して実際に実行しておりますが、国内資産への投資という意味で国債の変動10があります。

変動10ではなく現金でもいいような気がしてきた

こちらも色々と考えましたが、下期にひとまず見送りとしました。ですので購入するとしても年末とかになりそうです。

予想額通りボーナスがもらえたのと、社蓄生活で今年度のNISA枠はみ出る程度に資金がありますので、年末までに購入すればいいかなという考えに落ち着きました。

ここ数年連続して変動10買ってきましたが、今年は確定拠出年金で4割程度国内債券に投資しているので、給与天引きの財形貯蓄のおかげで比率はそこまで変わりません。

これを書いてて、確定拠出年金分をExcelのポートフォリオの計算にいれていないことを思い出しました・・

さて、国債というとどうしても利回りの話になります。よく先進国が歴史的低金利という話ですけど、現状の金利ってどうなのか気になって調べてみました。

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garboflash(ガルボフラッシュ)と申します。
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「関東在住福岡人のまったり投資日記」というブログを書いております。
自由な将来のために守りを考えながら、長期投資を行ってます。
インデックスファンドやシーゲル的な海外ETFによる長期の資産運用、節約等について書きます。

投資手法は以下をご参照ください。
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メディア掲載履歴
日経ヴェリタスの2016年3月13日号
日経ヴェリタスの2016年3月27日号

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